CTS: BCP vs Interbank vs BBVA — ¿quién paga más en 2026?
Tu dinero de la CTS está depositado en un banco y ese banco te paga una tasa de interés. Pero no todos los bancos pagan lo mismo. La diferencia entre el banco que paga más y el que paga menos puede ser de varios puntos porcentuales, y como tu CTS es dinero que suele acumularse varios años, esa diferencia se traduce en cientos de soles de ganancia adicional —todos libres de impuestos—.
En este artículo comparamos las tasas de CTS de los principales bancos en Perú para 2026, usando datos referenciales de la SBS. Verás cuál paga más, cuál conviene según tu perfil y cómo elegir el banco adecuado para tu Compensación por Tiempo de Servicios.
Aviso importante: Las tasas mostradas son referenciales y pueden variar según el banco y la fecha. Antes de abrir tu cuenta CTS, verifica la tasa vigente con la entidad financiera y consulta el portal de estadísticas de la SBS. La CTS es inafecta al impuesto a la renta, por lo que los rendimientos que calculas aquí son netos (no se aplica retención del 5%).
¿Por qué importa la tasa de la CTS?
La CTS es un dinero que normalmente no retiras hasta el cese de tu empleo. Mientras más tiempo permanezca depositado, más intereses genera. Por eso, la tasa que te paga el banco marca la diferencia real entre dos cuentas CTS.
A diferencia de un depósito a plazo, donde sabes la tasa desde el primer día y la mantienes fija por un periodo definido, la cuenta CTS suele tener una tasa variable que el banco ajusta periódicamente (por ejemplo, en relación con la tasa de depósito a plazo a 360 días). Esto significa que la comparativa que hacemos aquí puede cambiar en el tiempo, por lo que conviene revisar al menos una vez al año.
Comparativa de tasas CTS en Perú (2026)
A continuación, la tabla con las tasas CTS referenciales según datos de la SBS. Estas tasas están expresadas en TEA (tasa efectiva anual):
| Banco | Tasa CTS referencial (TEA) |
|---|---|
| Efectiva (Financiera TFC) | 5.31% |
| Compartamos Financiera | 4.70% |
| Interbank | 4.55% |
| BCP | 4.39% |
| BBVA | 4.16% |
| Scotiabank | Tasa por consultar directamente |
Nota: La tasa de Scotiabank es necesario consultarla directamente, ya que publica sus tasas CTS de forma más dinámica. La SBS publica estadísticas actualizadas en su portal; te recomendamos revisar antes de decidir.
Como ves, la diferencia entre el banco que paga más y la banca múltiple tradicional puede ser de hasta un punto porcentual o más. En S/ 10,000, un punto extra al año representa S/ 100 adicionales. En 5 años, S/ 500. Y todo libre de impuestos.
Cálculo de rendimiento con S/ 10,000 a 6 meses
Veamos un ejemplo concreto. Imagina que tienes S/ 10,000 depositados en tu cuenta CTS y quieres saber cuánto ganarías en 6 meses (que es el periodo entre depósitos). Usamos la fórmula del interés compuesto para TEA:
Ganancia a 6 meses = Monto × ((1 + TEA)^(6/12) − 1)
Los resultados serían aproximadamente:
| Banco | TEA | Ganancia a 6 meses (sobre S/ 10,000) |
|---|---|---|
| Efectiva | 5.31% | ~S/ 260.20 |
| Compartamos | 4.70% | ~S/ 230.55 |
| Interbank | 4.55% | ~S/ 223.10 |
| BCP | 4.39% | ~S/ 215.13 |
| BBVA | 4.16% | ~S/ 203.77 |
Importante: En CTS no se aplica retención del 5%. La ganancia que ves en la tabla es neta, el dinero que efectivamente recibirías. En un depósito a plazo tradicional, habría que restarle el 5% por impuesto a la renta de segunda categoría. Este es uno de los grandes beneficios de la CTS desde el punto de vista tributario.
Diferencia entre el banco que más paga y el que menos paga
Con S/ 10,000 a 6 meses:
- Efectiva (5.31%): ~S/ 260.20
- BBVA (4.16%): ~S/ 203.77
- Diferencia: ~S/ 56.43 a favor de Efectiva.
En un año, la diferencia sería de aprox. S/ 112 por cada S/ 10,000. Si tienes S/ 30,000 acumulados en tu CTS (no es raro luego de varios años de trabajo), la diferencia puede superar los S/ 330 al año.
¿Qué banco conviene para la CTS?
La respuesta depende de tu situación. Veamos las fortalezas de cada uno:
Efectiva (Financiera TFC)
- Tasa más alta del comparativo (5.31% TEA).
- Banco 100% digital, todo desde el celular.
- Ideal si tu prioridad es maximizar rendimiento y no necesitas oficina física.
Compartamos Financiera
- Segunda tasa más alta (4.70% TEA).
- Enfoque en inclusión financiera, buena atención para clientes nuevos.
- Plataforma en evolución.
Interbank
- Tasa sólida (4.55% TEA).
- Buena plataforma digital (Interbank App), amplia red de agencias y cajeros.
- Ideal si valoras un balance entre rendimiento y conveniencia.
BCP
- Tasa competitiva (4.39% TEA).
- El banco más grande de Perú: red de agencias, cajeros y app robusta.
- Ideal si ya tienes otros productos con BCP (cuenta sueldo, tarjeta) y quieres centralizar todo en un solo banco.
BBVA
- Tasa un poco menor (4.16% TEA).
- Plataforma digital sólida, amplia presencia nacional.
- Conveniente si ya tienes otros productos con BBVA.
Scotiabank
- Tasa por confirmar directamente con el banco.
- Historial de ofrecer promociones en CTS en ciertos periodos.
- Revisa condiciones actuales antes de decidir.
Cómo elegir el banco para tu CTS: criterios
- Tasa de interés: Es el factor más importante. Como la CTS no la tocas, la tasa es lo que realmente marca la diferencia.
- Plataforma digital: Poder ver tu saldo y movimientos en una app cómoda te ayuda a mantener control.
- Red de agencias y cajeros: Si necesitas hacer trámites presenciales, elige un banco con cobertura cerca a tu zona.
- Cobertura del FSD: Tu CTS está protegida por el seguro de depósitos hasta el limite de ley, independientemente del banco.
- Reputación y servicio: Considera opiniones de otros clientes y la calidad de atención.
Recuerda: Tu empresa debe depositar en el banco que tú elijas. No estás obligado a quedarte con el banco que tu empleador sugiere. Abre tu cuenta CTS en el banco que te conviene y luego notifica a recursos humanos.
Por qué las tasas CTS no se quedan fijas
A diferencia de un depósito a plazo (donde la tasa es fija por el plazo), la tasa CTS se ajusta en el tiempo porque está vinculada a las tasas del mercado (similar al depósito a plazo a 360 días). Esto significa:
- Si las tasas del mercado suben, tu CTS puede pagar más.
- Si las tasas bajan, también baja la CTS.
Por eso es importante revisar tu tasa al menos una vez al año y comparar con otros bancos. Si el banco donde tienes tu CTS baja su tasa, puedes mover tu cuenta CTS a otro banco (tu empleador puede empezar a depositar en el nuevo banco los siguientes semestres; los depósitos previos se mantienen en el banco original hasta que los retires al cese).
Cómo consultar la tasa de tu CTS
- Revisa en la web del banco: La mayoría de bancos publica sus tasas CTS en la sección de productos.
- Consulta en la SBS: El portal de estadísticas de la Superintendencia lista tasas por producto.
- Llama o entra a la app: En tu banca digital, la tasa actual suele aparecer en el detalle de tu cuenta CTS.
- Pregunta en agencia: Un asesor te puede confirmar la tasa vigente y los beneficios adicionales.
La CTS es inafecta: tu ventaja tributaria
Repetimos este punto porque es clave: la CTS no paga retención del 5%. Es decir, mientras en un depósito a plazo tradicional el banco te retiene el 5% de tus intereses (impuesto a la renta de segunda categoría), en la CTS recibes el 100% de los intereses generados.
Para fines de comparación, una CTS con 5% TEA rinde más que un DAP con 5% TEA, porque el DAP te retiene el 5% del interés y la CTS no. Esto convierte a la CTS en uno de los productos financieros más eficientes desde el punto de vista tributario en Perú.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiar de banco para mi CTS?
Sí. Puedes abrir una nueva cuenta CTS en otro banco y pedir a tu empleador que deposite desde ahí en adelante. Los depósitos anteriores se mantienen en el banco original hasta que los retires (al cese) o los transfieras.
¿Cada cuánto se actualiza la tasa CTS?
La tasa se ajusta según el mercado y la política del banco. Suele estar alineada con el depósito a plazo a 360 días. Conviene revisar al menos una vez al año.
¿Las tasas de esta tabla son fijas?
No, son referenciales y pueden cambiar. Antes de decidir, verifica la tasa actual con el banco y en el portal de la SBS.
¿La CTS paga retención del 5%?
No. La CTS es inafecta al impuesto a la renta de segunda categoría. Todos los intereses que generan son netos.
¿Qué pasa si mi empleador deposita en un banco con tasa baja?
El empleador deposita en el banco que tú elijas. Si el banco que tienes tiene una tasa baja, puedes abrir una cuenta en un banco con tasa más alta y notificar a tu empleador.
¿Cuál es la diferencia entre cuenta CTS y un depósito a plazo?
La cuenta CTS es para recibir los depósitos de tu empleador (no la abres tú con tu dinero). El depósito a plazo es un producto de inversión que abres tú con tu propio dinero. La CTS es inafecta al impuesto; el DAP sí paga retención del 5%.
¿Qué banco paga más por la CTS en 2026?
Según datos referenciales de la SBS, Efectiva encabeza el comparativo con 5.31% TEA, seguida por Compartamos (4.70%) e Interbank (4.55%). Verifica siempre la tasa vigente antes de decidir.