Mejores cuentas de ahorro en Perú 2026: comparativa de tasas
La búsqueda “mejor cuenta de ahorro” suma 210 consultas mensuales en Google, y “cuenta de ahorro con mejor tasa” agrega 90 más. No es casualidad: la mayoría de peruanos tiene su dinero en una cuenta de ahorro que paga casi cero interés, sin saber que otros bancos pagan 4.5% TEA por el mismo producto. En 2026, la diferencia entre el banco que paga más y el que paga menos puede ser de hasta 4.48 puntos porcentuales, lo cual es enorme para un instrumento sin riesgo.
En este artículo comparamos las mejores cuentas de ahorro en Perú para 2026, con datos reales de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Te ayudamos a identificar cuál te conviene según tu perfil, tipo de uso y banco.
Por qué importa la tasa de tu cuenta de ahorro
Una cuenta de ahorro es el producto financiero más básico: depositas tu dinero, el banco te paga un interés diario y puedes retirar cuando quieras. Aunque el rendimiento es bajo comparado con un depósito a plazo (DAP), tiene una ventaja fundamental: liquidez total. Puedes retirar tus soles hoy mismo sin penalidad.
El problema es que, en Perú, la mayoría de bancos no paga intereses reales. Si tienes S/ 10,000 en BCP, ganas S/ 2 al año. En Interbank, S/ 10. Pero en Efectiva ganas S/ 450 y en GNB S/ 444. Es una diferencia de más de S/ 400 al año por exactamente el mismo servicio.
Ranking de tasas de cuenta de ahorro (SBS)
La SBS publica las tasas de cada banco actualizadas. Aquí tienes el ranking actual:
| Banco | TEA cuenta de ahorro | Postura |
|---|---|---|
| Efectiva | 4.50% | Mejor del mercado |
| GNB | 4.44% | Muy competitiva |
| Falabella | 2.74% | Intermedia |
| Pichincha | 2.23% | Intermedia |
| Scotiabank | 1.47% | Baja |
| Banco Nación | 1.27% | Baja |
| Mibanco | 0.72% | Muy baja |
| BBVA | 0.32% | Casi nula |
| Interbank | 0.10% | Casi nula |
| BCP | 0.02% | Casi nula |
La diferencia entre Efectiva (4.50%) y BCP (0.02%) es 4.48 puntos porcentuales. Si tienes S/ 50,000 depositados, en Efectiva ganarías S/ 2,250 al año. En BCP, ganarías S/ 10. Es 225 veces más.
Análisis por banco
1. Efectiva: la mejor tasa del mercado
Efectiva, marca del Banco de Crédito (BCP) enfocada en banca digital, ofrece 4.50% TEA en su cuenta de ahorro. Es la mejor tasa del mercado y se aplica automáticamente sobre el saldo. No exige monto mínimo elevado y se gestiona 100% desde la app.
Ejemplo: S/ 10,000 durante 1 año
- Intereses brutos: S/ 450.00
- Retención 5%: −S/ 22.50
- Ganancia neta: S/ 427.50
Ideal para: perfiles que priorizan la mejor tasa sin visitar agencias.
2. GNB: la alternativa que no se queda atrás
GNB ofrece 4.44% TEA, apenas 0.06 puntos por debajo de Efectiva. Es una de las apuestas más fuertes en el mercado de ahorro en Perú, y su combinación de cuenta de ahorro (4.44%) y depósito a plazo (4.63% a 360 días) es una de las mejores del mercado.
Ejemplo: S/ 10,000 durante 1 año
- Intereses brutos: S/ 444.00
- Retención 5%: −S/ 22.20
- Ganancia neta: S/ 421.80
Ideal para: quienes ya tienen productos en GNB y buscan ahorro + DAP en el mismo banco.
3. Falabella: una buena opción intermedia
Falabella ofrece 2.74% TEA. Aunque está por debajo de Efectiva y GNB, es notablemente superior a la banca tradicional. La cuenta está ligada al programa CMR, lo que permite acumular puntos en compras.
Ideal para: clientes frecuentes de Falabella, Tottus y Sodimac que también quieren puntos CMR.
4. Pichincha: decente, no la mejor
Pichincha ofrece 2.23% TEA. Es una opción razonable si ya tienes cuenta sueldo allí, pero no vale la pena migrar solo por la tasa. GNB y Efectiva pagan el doble.
5. Scotiabank y Banco de la Nación: tasas bajas
Scotiabank ofrece 1.47% y Banco Nación 1.27%. Si tu sueldo se deposita en estas entidades, valora si conviene dejar el ahorro allí o moverlo a Efectiva o GNB. La diferencia es significativa.
6. Mibanco, BBVA, Interbank, BCP: tasas casi nulas
Estos bancos pagan entre 0.02% y 0.72% TEA. Si tienes dinero en una de estas cuentas que no es tu sueldo activo, conviene moverlo a un banco que sí te pague. Elegir la cuenta de ahorro correcta puede marcar cientos de soles al año.
Comparativa de ganancias netas por monto
Veamos cuánto ganarías en cada banco con distintos montos, ya descontada la retención del 5% sobre intereses:
| Banco | S/ 5,000 | S/ 20,000 | S/ 50,000 |
|---|---|---|---|
| Efectiva (4.50%) | S/ 213.75 | S/ 855.00 | S/ 2,137.50 |
| GNB (4.44%) | S/ 210.90 | S/ 843.60 | S/ 2,108.00 |
| Falabella (2.74%) | S/ 130.15 | S/ 520.60 | S/ 1,301.50 |
| Pichincha (2.23%) | S/ 105.92 | S/ 423.70 | S/ 1,059.25 |
| Scotiabank (1.47%) | S/ 69.83 | S/ 279.30 | S/ 698.25 |
| Banco Nación (1.27%) | S/ 60.33 | S/ 241.30 | S/ 603.25 |
| Mibanco (0.72%) | S/ 34.20 | S/ 136.80 | S/ 342.00 |
| BBVA (0.32%) | S/ 15.20 | S/ 60.80 | S/ 152.00 |
| Interbank (0.10%) | S/ 4.75 | S/ 19.00 | S/ 47.50 |
| BCP (0.02%) | S/ 0.95 | S/ 3.80 | S/ 9.50 |
Con S/ 50,000, la diferencia entre Efectiva y BCP es de S/ 2,128 al año. Es dinero regalado a tu banco si no eliges bien.
Más allá de la tasa: otros factores
La tasa es el factor principal, pero no el único. Antes de abrir una cuenta de ahorro, valora:
- App y banca digital: en 2026, todo se gestiona desde el celular. Las apps de Efectiva, GNB y BBVA son de las mejores.
- Monto mínimo de apertura: la mayoría admite desde S/ 100 o menos. Verifica antes.
- Comisiones de mantenimiento: algunas cuentas cobran comisión por debajo de un saldo mínimo. La cuenta de Efectiva y GNB son generalmente sin mantenimiento.
- Seguro de depósito: todos los bancos supervisados por la SBS están cubiertos por el Fondo de Seguros de Depósitos hasta S/ 105,932 por titular.
- Acceso a cajeros y transferencias: si necesitas retirarPhysical frecuentemente, valora la red de cajeros del banco.
Cómo elegir la mejor cuenta de ahorro para ti
- Define tu saldo promedio: si manejas S/ 1,000 o menos, la diferencia es pequeña. Si manejas S/ 10,000 o más, empezar a importar mucho.
- Prioriza la tasa: Efectiva (4.50%) y GNB (4.44%) son las mejores opciones del mercado en 2026.
- No te quedes en tu banco por costumbre: muchas personas tienen su cuenta de ahorro en el mismo banco del sueldo por inercia. Migrar ahorros a Efectiva o GNB puede significar cientos de soles extra al año.
- Considera abrir dos cuentas: una en el banco de tu sueldo para operaciones diarias y otra en Efectiva o GNB para el ahorro.
- Compara siempre: en Comparabanca puedes ver las tasas lado a lado antes de decidir.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro en Perú en 2026?
Según los datos de la SBS, la mejor tasa la ofrece Efectiva con 4.50% TEA, seguida por GNB con 4.44%. Si buscas la mayor rentabilidad sin riesgo y con liquidez, Efectiva y GNB son las mejores opciones del mercado.
¿La cuenta de ahorro en Efectiva o GNB está cubierta por el seguro de depósitos?
Sí. Ambos bancos están supervisados por la SBS y sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Seguros de Depósitos hasta S/ 105,932 por titular. Si tienes más de ese monto, repártelo en dos bancos.
¿Por qué la cuenta de BCP paga solo 0.02%?
BCP, como banco más grande del país, atrae depósitos por conveniencia, red de agencias y app, no por la tasa. No necesita pagar más para captar saldos. Por eso conviene usar BCP para operaciones y abrir una cuenta aparte en Efectiva o GNB para el ahorro que no necesita movimiento.
Conclusión
La mejor cuenta de ahorro en Perú para 2026 no está en el banco más grande, sino en el que mejor paga: Efectiva (4.50%) y GNB (4.44%). Estas cuentas ofrecen tasas 200 veces superiores a BCP y BBVA, con el mismo riesgo (cubierto por el FSD) y liquidez total. Si tienes ahorros parados en una cuenta de banco tradicional, migrarlos a Efectiva o GNB es una de las decisiones financieras más simples y rentables que puedes tomar este año.
Antes de decidir, compara siempre las tasas vigentes en la SBS. En Comparabanca te ayudamos a ver las opciones lado a lado para que tus soles generen lo que merecen.